Банки рефинансирующие кредиты

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов, какие условия предлагаются заемщикам и есть ли альтернативные варианты для перекредитования?

Предлагаем ознакомиться с основными понятиями и предварительным обзором условий рефинансирования.

ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Для начала разберем основные термины.

  • Рефинансирование – это погашение полученного прежде и переставшего быть выгодным обязательства за счёт нового кредита, с более интересными условиями.
  • Кредитная история – совокупность данных о поведения заёмщика в отношении получения и погашения кредитных обязательств: количество обращений за кредитами или займами, полученные суммы, порядок обслуживания долга, наличие досрочных погашений.
  • Внешнее перекредитование – выдача денежных средств сторонним банком.
  • Внутреннее перекредитование – закрытие займа в том же банке, где был выдан первый кредит.
  • Целевой займ – средства, полученные с целью приобретения определённого объекта: автомобиля, недвижимости, либо оплаты конкретных услуг.

Банки не приветствуют выдачу средств на нужды клиента по программе рефинансирования, цель кредита прописывается в договоре, и использование средств не по назначению может быть обнаружено, а процентная ставка увеличена, либо наложен штраф. Тем не менее, потребительские займы (кредиты на любые цели) под перекредитование – явление, пользующееся на рынке финансов популярностью, несмотря на довольно высокую процентную ставку.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ: СПИСОК БАНКОВ

По версии портала Банки.ру рефинансирование потребительских кредитов проводят только 4 организации:

Ситибанк. От 15% годовых будет стоить сумма до 1 млн. руб. при сроке на 60 месяцев, без обеспечения, но с подтверждением дохода.

БинБанк. Просит за рефинансирование ставку в 14,9% при максимальных 2 млн. руб. на 7 лет, без залога, справка о доходах обязательна.

Интерпромбанк. Утверждает, что под 14% можно получить до 1 млн. руб. с рассрочкой до 5 лет. Справки по форме банка или 2НДФЛ, выписки по счёту – как гарантия платежеспособности, обеспечения не требуется.

ВТБ Банк Москвы. Оценивает аренду своих денег в 13,9% годовых, готов одобрить сумму до 3 млн. рублей, с рассрочкой до 5 лет. Без обеспечения, с обязательным подтверждением дохода, срок принятия решения – 3 дня.

Некоторые кредиторы указывают свои дополнительные условия и особые ограничения. Например, Ситибанк предупреждает, что и без того их не самая низка ставка может вырасти до 25%, если заёмщик вовремя не продемонстрирует, что погасил один или несколько кредитов в сторонних банках на сумму не менее 200 тыс. рублей. Информация легко проверяется самим банком путем заказа кредитного отчета клиента.

ПРОГРАММЫ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Это наиболее востребованная услуга и за звание лидера здесь соревнуются два крупнейших банка страны. Прочие ФКО предлагают не менее интересные условия, но такое же доверие заёмщиков пока завоевать непросто. 

Сбербанк. На фоне своих новых ипотечных программ от 8,4% годовых предложение о перекредитовании за 10,9% выглядит приемлемо, если рефинансируется кредит, взятый под 15% и выше. Срок кредитования - до 30 лет при сумме до 7 млн. рублей.

Газпромбанк. На те же 30 лет готов выдать кредит уже до 45 млн. рублей под 10,8% годовых. Без залога, но с документами, подтверждающими доход, включая справку 2НДФЛ.

Райффайзенбанк. Выдаёт кредит на закрытие предыдущего крайне осторожно. Максимум 26 млн. рублей на 25 лет по ставке от 11,5% и только под залог недвижимости.

Независимо от заявленных на сайтах доступных лимитов, следует понимать, что реальная сумма, которую одобрит банк, определяется индивидуально. Остаётся понять, какие требования к заёмщикам существуют у большинства банков.

Что нужно для рефинансирования?

Документы, запрашиваемые всеми без исключения банками – это паспорт, справки, подтверждающие платежеспособность и права на недвижимость. Удостовериться в финансовой надёжности заёмщика можно оценив дисциплину погашения по  имеющемуся кредиту, общую кредитную историю и доход.

  • Если были допущены просрочки, у банков есть все основания отказать заёмщику в перекредитовании.

В некоторых банках есть ограничения по возрасту, обусловленные снижением платежеспособности после выхода на пенсию, в лучшем случае допускается превышение пенсионного до 5 лет на момент полного погашения кредита. Минимальный порог составляет 20 лет на день оформления договора.

В целом банки, рефинансирующие кредиты, пока нельзя назвать полностью клиентоориентированными. Причин тому немало: длительный срок рассмотрения, высокий процент отказов, требования к привлечению созаёмщиков, повышение процентной ставки при отказе от страхования.

Рекомендуем заранее просчитать полную стоимость рефинансирования  кредита. Сделать это можно, используя калькулятор ПСК.      

БАНКИ ОТКАЗАЛИ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

К сожалению, даже благонадёжным заёмщикам приходится сталкиваться с отклонением заявок на проведение рефинансирования кредита.

Но сегодня банки – это не единственный источник получения заемных средств. Если нужна сумма, которую непросто занять у близких, целесообразно обратиться к современным кредитным инструментам, в частности –сервисам совместного кредитования.

  • При готовности заемщика представить документы о доходе, подтверждение благонадёжной репутации по закрытым или выплачиваемым кредитам, можно получить займ у частных лиц, заручившись юридической поддержкой специализированного сервиса.

Между физическими лицами могут быть определены финансовые отношения, исключая участие банка.  С 2012 года в России такой сервис представлен интерактивной платформой Лонбери. Выдача кредита на любые цели без залога и поручителей осуществляется от частного инвестора частному заёмщику.

Благодаря отсутствию банка в виде посредника, инвесторы могут предоставлять займы под процент, превышающий ставки по банковским депозитам, но более выгодный, чем по кредитам:

  • От 14% годовых при первом обращении владельцам положительной истории платежей по кредитам, готовым предоставить справку 2НДФЛ и, по возможности, трудовую книжку.
  • От 12% годовых при получении повторного займа на сервисе при своевременном погашении предыдущего.

Комиссия взимается один раз, при выдаче денежных средств (перечисление денег происходит на счет заемщика в любом банке). Цель займа может быть любой, а благодаря низким ставкам клиенты часто обращаются именно за получением услуги рефинансирования. Подробности условий договора доступны для ознакомления перед получением средств, оплата происходит по графику ежемесячно, а заявку можно оформить прямо на сайте за 10 минут.