Где лучше взять кредит

 

Начнем с цели кредитования. Чаще всего граждане оформляют следующие типы кредитов:

Вид кредита Кредит на покупку товара в магазине Автокредит Ипотечный кредит Кредит наличными на текущие расходы Крупная покупка (ремонт, путешествие, дорогостоящее приобретение)
Форма Безналичная. Деньги переведут магазину. Товар заберете сразу, платить будете потом. Безналичная. Сумма переводится продавцу (автосалону). Часто требуется первоначальный взнос. Безналичная. Сумма переводится застройщику (новое жилье) либо продавцу физ. лицу (вторичное жилье). Обычно требуется первоначальный взнос. Наличные либо карта. Можно тратить на любые цели. Наличные либо перевод на вашу карту. Обычно цель не проверяется.
Размер 3-100 тыс.руб. До 100% стоимости автомобиля До 100% стоимости жилья 1-300 тыс.руб. 100 тыс.-1 млн. руб.
Срок до 12 мес. 12-60 мес От 1 года до 30 лет 1-60 мес. 6-60 мес.
Кто выдает Банк или МФО Банк (оформление в автосалоне) Банк МФО, Банк, Loanberry Банк, Loanberry
Обеспечение (залог) Приобретаемый товар Приобретаемый автомобиль Приобретаемое помещение Обычно нет* Обычно поручительство или залог
Документы (помимо паспорта) нет Водительские права, ПТС, возможно, справка о доходах Справка о доходах, документы на недвижимость, страхование жизни В зависимости от суммы может потребоваться справка о доходах Справка о доходах, документы на залог- при наличии
Срок рассмотрения 15 минут От 1 часа до 3 дней 1-14 дней От 10 минут до 3 дней 1-5 дней
* наличие залога часто позволяет увеличить одобренную сумму и получить кредит на более выгодных условиях

 

В случаях с целевыми кредитами на покупку в магазине выбор заемщика обычно ограничен банками, представленными в точках продаж: магазинах техники, электроники, мебели, салонах мобильной связи. Выплата стоимости приобретенного товара в большинстве случаев осуществляется за 2-6 месяцев, и ввиду относительно небольших размеров займов мало кто из заемщиков задумывается о переплате по процентам.

Приобретение автомобиля или недвижимости в кредит –долгосрочный проект, к которому заемщики подходят более ответственно, ведь разница по переплате, обусловленная параметрами договоров в разных банках, за несколько лет составит приличную сумму.

При сравнении таких кредитов придется учесть не только базовую процентную ставку, но и дополнительные расходы, обязательно присущие такого рода кредитованию. Покупая в кредит автомобиль, нужно рассчитывать, что условием договора станет оформление полиса КАСКО ежегодно до полного погашения задолженности, а в ипотечном кредитовании кроме имущественного потребуется также и страхование жизни.

Условия выдачи кредита наличными более гибки, хотя в целом по рынку ставки в потребительском кредитовании выше, чем в ипотечных программах либо автокредитах с большим первоначальным взносом.

Где взять выгодный кредит, чтобы не переплачивать лишнего?

Если заемщик хочет взять кредит на выгодных условиях, он вряд ли направится в ближайшую точку выдачи микрозаймов. Такие займы, хотя и выдаются практически мгновенно и чуть ли не каждому обратившемуся, крайне невыгодны и, к тому же, отражаются в кредитной истории. Без крайней необходимости пользоваться ими не рекомендуется.

При временной недостаточности собственных средств для текущих расходов лучше оформить в банке кредитную карту. Ставки по картам выше, чем по кредитам наличными (в среднем от 23 до 50 процентов годовых), зато многие банки привлекают клиентов льготным периодом, во время которого можно пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов.

 

Кредитные карты с льготным периодом не бесплатны: банк в любом случае получит свой доход за счет взимания платы за годовое обслуживание, снятие наличных, пополнение счета и штрафов за задержку платежа.

 

Кроме такой приятной опции при оплате картой за товары либо услуги магазинов-партнеров банка, а также платежных систем Visa и MasterCard, можно возвращать часть суммы покупок на счет карты. При всех очевидных преимуществах (возможность пользоваться без процентов и получать бонусы) кредитные карты подходят не всем.

 

Во-первых, кроме процентной ставки по карте банки взимают плату за выпуск карты, годовое обслуживание, снятие наличных и пополнение счета, а при нарушении сроков внесения очередного минимального платежа предусмотрены штрафы, за счет которых банки и получают свою основную выгоду. Во-вторых, для многих пользователей кредитных карт искушение потратить доступную сумму так велико, что контролировать остаток средств оказывается очень сложно. В таких случаях выгоднее становится оформление потребительского кредита на приемлемых условиях.

В каком банке лучше взять кредит?

По состоянию на начало 2017 года популярные российские банки предлагают получить потребительский кредит по ставкам от 12 до 29 процентов годовых. Разброс большой, ставки в основном зависят от категории заемщика (текущий клиент банка или новый), способа подтверждения дохода и наличия страхования жизни и здоровья. (Более подробный обзор ставок в российских банках мы недавно приводили в статье по ссылке https://www.loanberry.ru/s/vzyat-kredit-v-banke-pod-minimalnyj-protsent/)

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше взять потребительский кредит, предварительно оцените себя как заемщика глазами банка. Скорее всего, если вы уже зарекомендовали себя как ответственного и пунктуального клиента со стабильным доходом, вы сможете выбирать из нескольких привлекательных вариантов. В противном случае, предложенные банком условия будут намного менее интересны по сравнению с заявленными в рекламе.

Лучшие предложения рынка кредитования доступны заемщикам с хорошей репутацией. Положительная кредитная история, отсутствие неоплаченных штрафов, исполнительных производств, чрезмерного количества активных обязательств, иной негативной информации – обязательные требования к кандидату на получение кредита на выгодных условиях. Важным фактором, снижающим процентную ставку, является залог. По статистике НБКИ, необеспеченные кредиты имеют самый высокий уровень просрочки. Это объясняется тем, что в случае дефолта банк не имеет возможности обратить взыскание на имущество должника, чтобы погасить проблемный кредит. Поэтому если вы уверены в своей финансовой устойчивости и не боитесь лишиться предмета залога в случае проблем с выплатой, то рассмотрите варианты кредитов под залог имущества.

Выгодные условия кредитования предлагаются не только в банках. В последнее время в России наблюдается заметный рост p2p-кредитования (совместного кредитования) через интернет-площадки. Частные инвесторы готовы давать в долг надежным заемщикам под 13-18 процентов годовых. Такие процентные ставки интересны обеим сторонам: для инвестора они выше, чем по депозитам, а для заемщиков зачастую ниже, чем по кредитам, предлагаемым банками.

Сервис Loanberry работает на российском рынке p2p-кредитования с 2012 года, накапливая и применяя лучший опыт в сфере скоринга клиентов и повышая качество кредитного портфеля. Большое количество инвесторов, зарегистрированных на сайте, позволяет заемщикам, прошедшим строгий отбор, получить займ на сумму до 500 тысяч рублей в короткие сроки. Создавая репутацию и повышая свой рейтинг, пользователи Loanberry получают повторные займы еще быстрее и дешевле. Онлайн-сервис дает возможность регистрации, подачи документов и получения займа в любое время суток людям со всей России без необходимости посещать офис компании.

При высоком качестве проверки заемщиков сервисы взаимного кредитования могут сохранять низкий уровень процентных ставок для лучших заемщиков, становясь удобной и набирающей популярность альтернативой традиционным банкам.