Как узнать свою кредитную историю

Непременным атрибутом современного человека, ведущего активный образ жизни, является его кредитная история. Получить хорошее образование, достичь успеха, воплотить в жизнь свои идеи и желания – все это далеко не каждый может позволить себе незамедлительно, в тот самый момент, когда это необходимо, по очень банальной причине – нет денег. Ведь, как правило, по закону подлости денег не хватает всегда.

И не только потому, что кто-то не умеет вести образ жизни сообразно своим доходам или доходы слишком малы. И богатые берут кредиты. Соблазнов в наше время великое множество, перед которыми мы не можем устоять и порой просто не можем сказать себе «нет». Кому-то банковские ссуды нужны на открытие своего бизнеса, кому-то – на покупку квартиры, а кому-то и на непредвиденные медицинские услуги. А для того, чтобы банки не отказали вам в предоставлении займа в самый неподходящий момент, необходимо иметь положительную кредитную историю.

А как вообще узнать свою кредитную историю? Любой гражданин России имеет право на получение информации о своей истории займов и полного отчета по ним. Это, кстати, прописано в Федеральном законе № 218 «О кредитных историях». Получить подобные сведения можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Один раз в год – бесплатно, а неограниченное число раз – за плату в соответствии с тарифами бюро кредитных историй (БКИ).

Итак, с чего начать? Прежде всего необходимо узнать, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша история. Если вы знаете код своей кредитной истории (он обычно выдается вместе с кредитным договором при получении займа), то можете получить название бюро путем запроса в Центральный каталог кредитных историй в Центральном банке через Интернет, введя фамилию, имя, отчество, серию, номер и дату выдачи паспорта или другого удостоверения личности (водительские права не годятся), код кредитной истории и адрес своей электронной почты. Кстати, если у вас несколько кредитов, то и БКИ может быть несколько, в зависимости от того, с каким бюро сотрудничают банки, выдавшие вам ссуды.

Если же код кредитной истории не известен, то вы имеете право обратиться в любую кредитную организацию, любое бюро кредитных историй или отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи, с целью направления запроса в ЦККИ. Вы должны иметь при себе паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность. Если же вам откажут в данной услуге, то сошлитесь на Указание Банка России «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию» от 31 августа 2005 года № 1612-У.

Зная код кредитной истории, проще всего получить ее через Интернет. Нужно зайти на сайт Центрального банка и ввести свои данные вместе с цифровым кодом. Можно также обратиться в бюро кредитных историй, имея при себе паспорт. Если же вы не имеете возможности обратиться в БКИ лично, то можно сделать письменный запрос, заверив его у нотариуса. При этом нужно будет указать свои фамилию, имя, отчество и паспортные данные и затем отправить запрос в кредитное бюро либо заказным письмом, либо телеграммой. При этом помните, что ваша личная подпись должна быть заверена оператором почтовой связи.

Кредитную историю могут выдать и компании, сотрудничающие с БКИ, – информацию о них можно получить на сайте кредитного бюро. Кстати, с сайтов кредитных бюро можно распечатать все необходимые бланки заявлений, регламенты и другие документы, необходимые для получения кредитной истории.

А еще можно обратиться в ту кредитную организацию, которая отказала вам в выдаче кредита, если такое все-таки случится. В банке нужно написать заявление и попросить выдать вам кредитную историю. Отказать вам банк не имеет права.

Каждая кредитная история содержит в себе сведения обо всех полученных заемщиком ссудах (действующих или погашенных) и о том, выполнял ли он все свои обязательства в срок или имели место штрафы за просроченную задолженность. Организация, к которой вы обратились за кредитной историей, обязана выдать ее в течение 10 дней со дня получения заявления и направить указанным вами способом. Вся информация кредитной истории подразделяется на три блока:

1) Титульная часть содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (для физического лица: ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование и т.д.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и прочее).
2) Основная часть содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и прочее).
3) Дополнительная (закрытая) часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.

Кредитная история не содержит сведений о самих покупках или имуществе заемщика. Никакая личная информация, например медицинские данные, не может быть в нее внесена. Кроме того, доступ к вашей кредитной истории возможен только с вашего согласия.

И, наконец, последнее, на что хотим обратить ваше внимание. Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своей кредитной истории, то имеете право оспорить данные сведения. Кредитное бюро обязано рассмотреть заявку в течение месяца со дня ее подачи и либо обновить историю займов, либо оставить ее без изменений. Дело в том, что кредитное бюро не проводит повторных проверок историй займов клиента. Если вы по-прежнему будете не согласны со своей кредитной историей, выданной БКИ, то вам для ее опровержения следует обратиться в суд.

Современный образ жизни немыслим без кредитов – даже государства не обходятся без них, даже такие успешные, как страны доброго Старого Света. Только вот, чтобы не оказаться в той ситуации, в которой сейчас пребывают бедолаги - должники еврозоны, нужно все-таки реально соизмерять свои доходы с желаниями. Тогда все приобретения на кредитные деньги пойдут действительно во благо вашей семьи и вашего будущего. И кредитная история будет положительной!

Источник: РБК.Личные Финансы