Как выбрать банк для кредита?

Этот вопрос не имеет единственного правильного ответа. При покупке потребительских товаров мы стараемся получить лучшее качество продукта по приемлемой цене. При выборе банка характеристики качества предлагаемых услуг не всегда очевидны, стоимость, заявленная в рекламных буклетах, часто не соответствует реальности, а кредитные продукты и вовсе доступны не каждому.


Решая, как выбрать банк для кредитования, определитесь, что является приоритетом для вас: быстрота и гарантия получения денег, минимальная процентная ставка, низкая переплата или возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий?


  • Для начала узнайте, какие банки представлены в регионе вашего проживания, и изучите условия предоставления кредитов, заявленные на их официальных сайтах.

Имеет смысл рассмотреть не только крупные, но и региональные, менее известные банки, а также небанковские кредитные организации, сервисы p2p-кредитования, работающие без посредников. Они заинтересованы в привлечении клиентов и часто предлагают более выгодные условия, а некоторые менее требовательны к набору предъявляемых документов.

  • Обратите внимание на репутацию кредитного учреждения, почитайте на форумах отзывы клиентов.

Из отзывов можно получить информацию об условиях оказания услуг, наличии неожиданных пунктов договора, прописанных мелким шрифтом, качестве обслуживания.

  • Сориентируйтесь в предлагаемых суммах и процентных ставках, проведите первичный отбор подходящих вариантов.

Основная задача бережливого заемщика – как можно меньше переплатить за пользование деньгами. Прекрасно, если у вас хорошая кредитная история. Ее качество является важным критерием для одобрения заявки и может повлиять на сумму и предложенную ставку.

Если желаемая сумма измеряется сотнями тысяч рублей, некоторые банки потребуют обеспечение в виде поручительства или залога. Размер обеспеченного обязательства может быть увеличен в зависимости от стоимости залогового имущества.

  • Узнайте, какие есть нюансы при подаче заявки на кредит, требования к заемщикам, перечень документов, сроки рассмотрения кредитной заявки.

Основные требования, которые предъявляют банки к потенциальным заемщикам - это возраст, наличие регистрации в регионе присутствия банка, официальная зарплата, стаж на последнем месте работы. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка по указанным им критериям.

Перечень необходимых документов обычно указан прямо в условиях заявки. Обязательный минимум – это паспорт, но для получения одобрения на выгодных условиях будьте готовы подтвердить доход.

При срочной потребности в деньгах рассмотрите банки, которые выдают кредиты в течение 1-2 дней с момента обращения. Это может быть банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. Он имеет доступ к информации о ваших доходах и, скорее всего, не потребует справок с работы.

В остальных случаях будьте готовы к тому, что предложенная процентная ставка будет выше заявленной в рекламе, или банк одобрит выдачу меньшей суммы.

Остерегайтесь заманчивых предложений получить деньги за час и только по паспорту – такие займы обычно выдаются под огромные проценты и зачастую содержат скрытые платежи и другие дополнительные условия, которые могут стать сюрпризом. Заявленные ставки в 1-2 процента в день эквивалентны 365-700 процентов годовых. Возможно, следует подождать рассмотрения заявки и получить потребительский кредит на более выгодных условиях, либо вовсе отказаться от такого займа, чтобы не переплачивать лишнего.

  • Подумайте, можете ли вы отнести себя к той категории граждан, которым предлагаются льготные ставки. Возможно также, что кредит на вашу цель выдается на особых условиях.

Самые распространенные «особые группы» заемщиков - это сотрудники бюджетной сферы, военные, пенсионеры. Различия в условиях кредита в одном и том же учреждении могут определяться и его целью: вам могут подобрать специальную программу на покупку автомобиля, жилья, ремонт или оплату обучения.

  • Оцените, насколько удобно для вас расположение учреждения.

Для подачи документов и подписания договора может понадобиться несколько посещений офиса банка. Заранее позаботьтесь об удобстве погашения долга- как правило, условиями договора предусмотрена ежемесячная оплата, поэтому наличие интернет-клиента для перевода сумм по графику в режиме онлайн сбережет ваше время.

  • Уточните все детали кредитного договора: наличие комиссий, возможность досрочного погашения, штрафные ставки за нарушение сроков оплаты, обязанность подключать дополнительные платные услуги (ведение счета, страхование, смс-уведомления).

Этот пункт может оказаться решающим при расчете суммарной переплаты за весь срок. Низкая процентная ставка, заявленная банком, не означает низкую полную стоимость. Для снижения рисков невозврата и получения дополнительной прибыли банки предлагают заемщикам оформлять страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности, предмета залога. Стоимость страховки включается в сумму кредита, и выплачивать ее приходится заемщику.

Обязательно узнайте, можно ли погасить кредит досрочно без мораториев и штрафов, ведь это позволит вам выиграть, выплатив меньше процентов.

  • Чтобы определиться, какой банк выбрать для кредита, соберите максимум информации, сравните все основные параметры по подходящим вам предложениям и можете подавать документы сразу в несколько организаций – это позволит сэкономить время, если где-то будет отказ.

Выбрали лучший банк для кредитования? При взаимной симпатии и одобренной кредитной заявке не забудьте внимательно прочитать договор и убедитесь, что все условия прозрачны, понятны и устраивают вас - и только тогда берите в долг.