P2P инвестирование

P2p-инвестирование - это относительно молодой, но набирающий популярность в России способ получения пассивного дохода. Источником заработка являются проценты, полученные за выданные займы.

Понятие «p2p» пришло к нам из английского языка и означает «равноправный» (употребляется также применительно к кредитованию), и сторонами отношений выступают равные участники.

Перспектива данного направления вложения свободных средств связана с крайне низкими ставками по банковским вкладам и высокой степенью неопределенности при инвестировании в высокорисковые финансовые инструменты, а также в недвижимость.

Куда инвестировать деньги?

Способ хранения сбережений - индивидуальный выбор каждого инвестора. Кто-то предпочитает довольствоваться малым и вкладывает деньги в банк под скромный процент, полагаясь на репутацию банка и действующую в России систему страхования вкладов. Банковские вклады являются консервативным и весьма надежным инструментом сбережения накоплений, что обусловлено доверием населения к крупным финансовым институтам, а также гарантиями государства по вкладам в рамках установленных лимитов.

Открывая срочный вклад, владелец счета может быть уверен, что в случае экстренной необходимости сможет воспользоваться деньгами в любой момент, но при досрочном снятии получит мизерный доход по ставке «до востребования», такой способ инвестирования не годится для получения прибыли, а скорее позволяет сохранять деньги в безопасном месте, причем именно сохранить, а не приумножить, так как ставки по вкладам зачастую не покрывают инфляцию.

Те, кто хочет заставить деньги работать, ищут более доходные способы их приумножения. Вариантов очень много – от букмейкерских ставок, где крайне высока неопределенность, до вложений в инструменты фондового рынка, которые требуют не только понимания тонкостей торговли, но и немалого везения. Конечный результат от таких операций может быть непредсказуемым и зачастую не зависит от действий инвестора. Соответственно, о гарантированной доходности здесь тоже говорить не приходится.

Инвестирование в займы при грамотном подходе позволяет сбалансировать показатели риска и доходности.

Выдача займов добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей, которые планируют честно возвращать долг, не предусматривает чрезмерно завышенных ставок, и вряд ли подойдет экстремальным инвесторам, которые готовы рискнуть всем ради получения сверхприбыли.

Это объясняется относительной доступностью банковских кредитов для заемщиков с низким уровнем риска невозврата. Банки конкурируют между собой процентными ставками для привлечения надежных клиентов, однако не всегда могут удовлетворить спрос населения в заемных деньгах.

Ставки начинают повышаться, появляются обременительные для заемщика услуги (страхование, залог), повышаются требования к предоставляемым документам, в результате чего не каждый хороший клиент может получить удовлетворяющий его продукт.

Свободные средства частных инвесторов являются источником заработка для одних и способом решения финансовых потребностей других людей.

Выдача денег под проценты одними физическими лицами другим уже получила широкое распространение за рубежом. Организацией данного процесса во всем мире занимаются специализированные p2p-площадки: Lending Club, Prosper (США), Zopa, Funding Circle, Ratesetter (Великобритания), Mintos (Латвия), Loanberry (Россия).

Указанные сервисы позиционируют себя как альтернативу традиционным банкам в процессе движения денежных средств от вкладчиков к заемщикам. Если банки аккумулируют деньги населения в виде депозитов и сами выбирают, кому ссуживать эти средства в форме кредитов, то при прямом предоставлении займов инвесторами исключается посредничество.

P2p- платформа привлекает как инвесторов, так и заемщиков, помогая им встретиться для удовлетворения интересов каждого участника. Лицам, желающим получить заемные средства, указанный способ взаимодействия с инвесторами известен под термином «p2p-кредитование». Сайты инвесторов, предоставляющих займы, появляются в разных странах, создавая конкуренцию банковскому сектору. Американские и британские сервисы заявляют доходность инвестора на уровне 5-7 процентов годовых за вычетом просрочки. Эта ставка удовлетворяет инвесторов, так как ставка по банковским вкладам в соответствующих странах составляет 1-2 процента в год.

Ставки по вкладам в российских банках находятся на более высоком уровне и достигают 8-9 процентов годовых при долгосрочном размещении. Поэтому требования к показателям доходности у инвесторов на российском рынке выше, как и стоимость заемных денег для заемщиков.

Как выбрать p2p-платформу для инвестирования?

Предоставляя займы в интернет-пространстве, следует понимать, что встречи с заемщиком вживую не состоится. Следовательно, нужно быть уверенным в юридической безопасности сделки по предоставлению денег в долг. Все вопросы оформления договора займа и дальнейшего взаимодействия сторон решает сам p2p-сервис.

В России представлено несколько основных сайтов, представляющих p2p-кредитование. Заработок инвесторов заявлен в диапазоне от 10 до 30 процентов годовых с учетом просрочки.

Сервис Fingooroo обещает доходность от 18 до 22 процентов в год при сумме вложения от 500 000 рублей.

На Zaymigo нет конкретных цифр по ожидаемой доходности, но ориентировочно прибыль инвестора прогнозируется на уровне 25 процентов год при ставках по займам в 1,5 процента день.

Площадка Вдолг.ру заявляет доходность инвестора до 30 процентов годовых при ставках для заемщиков от 15 процентов.

Статистика Loanberry демонстрирует среднюю фактическую доходность по портфелю порядка 15-18 процентов годовых, при том, что у наиболее успешных инвесторов доходность достигает 40 процентов годовых.

Как считать доходность?

Ошибочно считать, что, выдав займ под 20 процентов годовых, инвестор за год получит 20 процентов дохода.

Чтобы получить желаемую ставку в процентах годовых, инвестор должен разместить свои средства под такой же процент, и, получая частичные возвраты выданной суммы, реинвестировать их повторно. Подробная информация о подсчете доходности приведена в разделе «финансовая математика».

Если реинвестировать сумму еще и с полученными процентами, то итоговая доходность окажется выше номинальной ставки по займу. Наличие просрочек снижает общую доходность по портфелю, а если заемщик задержал платеж и вернул с пенями, или же произвел досрочный возврат займа, то доходность может увеличиться, причем очень ощутимо.

Как Loanberry обеспечивает доходность по выдаваемым займам?

Процентные ставки, предлагаемые пользователям сайта, конкурируют с банковскими. Это сопряжено с высокими требованиями к заемщикам, поскольку приоритетом сервиса является высокая надежность выдаваемых займов и низкий уровень просрочки.

Заемщики проходят строгий отбор и получают кредитный рейтинг, характеризующий уровень риска. Исходя из платежеспособности определяется максимально возможная к выдаче сумма займа, после чего заявка размещается в списке и становится доступной для финансирования инвесторами.

Для достижения хороших показателей доходности Loanberry рекомендует не ограничиваться заявками с наибольшей заявленной ставкой, а создавать диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из большого количества договоров. Это позволит существенно снизить риск невозврата, а сделать это легко благодаря минимальной сумме вложения всего в 1000 рублей.

Самые осторожные инвесторы могут воспользоваться опцией «Гарант», позволяющей полностью застраховать сумму инвестиции от любых потерь.

Инвестиции на Loanberry- это просто:

ü     регистрация и создание личного кабинета

ü     выбор понравившихся заявок и оплата предложения

ü     получение регулярных выплат на свой счет

 

 

Loanberry – это сервис, который позволяет заемщикам с хорошей кредитной историей получать выгодные займы, а инвесторам – заработать на выдаче займов больше, чем по вкладам в банках.