P2P кредитование

Сохранит ли банк, как финансовая структура, такую же значимость и авторитет в будущем, и как на это повлияет p2p кредитование? Сценариев развития отношений между заемщиком и кредитором может быть много. Но все они демонстрирует одну очень важную тенденцию времени: неизбежный переход на платформы онлайн-отношений.

Что такое P2P

Аббревиатура появилась в Великобритании и произошла от английского выражения peer-to-peer.

Имеет дословный перевод «от равного к равному»,
или более близкое и доверительное для России значение – друг другу.

В сфере потребительского кредитования это очень удобный вариант предоставления и получения займа частными лицами, без присутствия банка в качестве посредника или инвестора. Взаимодействие между участниками осуществляется через интернет-сервис, который является информационной базой с объективными данными о благонадёжности заемщиков.

В отличие от крупных и малых финансовых организаций, когда деньги ссуживаются юридическими лицами, кредитам в категории P2P свойственен статус равноправных, то есть, между двумя физическими лицами. Ещё одно название такого способа – взаимное кредитование.

Чтобы получить займ P2P или начать давать в долг частным лицам в качестве инвестора, нужно зарегистрироваться на одном из специальных сайтов и предоставить о себе некоторую информацию, а также цель и параметры запрашиваемого займа.

Достоинства P2P кредитов на примере Loanberry

Сколько можно взять? Кроме небольших сумм на текущие расходы по методу P2P можно заявить/запросить ссуды в размерах до 500 тысяч рублей от неограниченного количества займодателей.

Главная выгода пользования кредитами напрямую состоит в том, что размер процентной ставки, в отличие от банка, согласовывается самими сторонами сделки, и регулируется с учетом кредитного рейтинга каждого заемщика, определяемого на основании собственной скоринговой модели p2p-сервиса.

Юридическая безопасность. На молодом, но уверенно развивающемся рынке краудлендинга существуют основные регуляторы, обеспечивающие исполнение обязательств с обеих сторон:

  • Нормы гражданского права
  • Закон о потребительском кредитовании
  • Собственные инструменты сервиса (система «Гарант»)

Система Loanberry обеспечивает всем участникам финансовых отношений простоту, выбор наилучших ставок и безопасность процесса выдачи и получения кредита.

Инвесторы Заемщики
  • Круглосуточный доступ к заявкам и личному кабинету
  • отсутствие комиссий при выдаче займов
  • подбор диверсифицированного инвестиционного портфеля с желаемым уровнем доходности
  • возможность заключения договоров цессии
  • бесплатное смс-информирование
  • опция «Гарант»
  • гибкость в объеме предоставляемой информации
  • желаемая процентная ставка
  • отсутствие скрытых комиссий
  • досрочное погашение без штрафов с первого дня
  • бесплатное смс-информирование
  • удобные способы погашения

Набор документов, предоставляемых кандидатом на получение займа, может быть разным. Его полнота, как и наличие квалифицированной электронной цифровой подписи, влияют на рейтинг заемщика, и в последствии- на доступные условия займа: лимит возможной суммы и минимальная процентная ставка.

Для инвесторов P2P кредитование является возможностью создать диверсифицированный инвестиционный портфель с получением стабильного дохода и минимальными рисками.

Для обеих сторон механизм взаимодействия по системе P2P обеспечивает бОльшую выгоду, доступность и гибкость, чем в банке.

Как пользоваться P2P кредитованием

Чтобы начать пользоваться всеми услугами сервиса, участникам с каждой стороны предстоит пройти простую регистрацию в проекте Loanberry. Поэтапное предоставление сведений позволит получить доступ к личному кабинету и всем возможностям ресурса.

Вы – заёмщик. Всё, что требуется для начала работы в сервисе – создать заявку, где будут указаны обязательные параметры:

  • требуемая сумма – крупная или небольшой кредит
  • желаемая процентная ставка
  • срок, в течение которого планируется возвращать деньги

Для P2P кредитования характерно наличие большого количества участников в одной сделке. Поскольку не всегда находится инвестор, готовый выдать всю запрошенную заемщиком сумму, она может набираться частями из предложений нескольких физических или юридических лиц.

Совет: Если вы хотите получить крупную сумму и под низкий процент, сделайте все возможное для увеличения кредитного рейтинга. Это позволит увеличить одобренный лимит и привлечь много инвесторов.

Выполняя своевременно взятые на себя обязательства, начинающие заёмщики успешно создают отличную репутацию не только на сервисе Loanberry. Информация о выданных займах передается в БКИ, влияя на кредитную историю. Это является основой для получения лучших кредитных предложений в будущем- как на сервисе, так и в других кредитных организациях.

Вы – инвестор. Предоставление кредитов зарегистрированным участникам платформы Loanberry возможно при наличии минимальных свободных средств в размере всего 1 000 рублей. В удобное время, круглосуточно, можно ознакомиться с заявками, размещенными на сайте, и выбрать наиболее привлекательные по сроку, процентной ставке, рейтингу или профилю заемщика.

  • выданные кредиты приносят доход существенно выше, чем ставки по вкладам в банках России
  • можно участвовать в неограниченном количестве займов
  • защиту от возможных рисков возможно получить при использовании опции «Гарант».

Дополнительная опция «Гарант», обеспечивающая безусловный возврат выданных под заем средств, подключается по желанию инвестора при совершении предложения по заявке, и в случае нарушения сроков по погашению долга (более 31 дня) позволяет вернуть вложенные средства и не беспокоиться о принудительном взыскании с должника

Совет: дробление имеющейся на счете суммы по заявкам разных заёмщиков повышает общую доходность за счет диверсификации рисков. Осуществляйте кредитование малыми частями: выдавайте много небольших ссуд разным заемщикам, это повысит рентабельность вложений на площадке P2P.

Что ещё нужно знать о P2P кредитовании

Предоставленная участниками системы Loanberry информация строго конфиденциальная и ее использование основано на действии Закона «О персональных данных». Неразглашение сведений, поступивших с целью формирования личного профиля, гарантируется. Кредитование конфиденциально, участникам доступны только ник и краткая информация о заемщике. Персональные данные становятся известны сторонам займа только после подписания договора займа.

P2P кредитование в России – это новый, но действительно удобный и надёжный вид финансовых взаимоотношений, исключающий участие бездушной банковской системы.