Как взять кредит с хорошей историей

Получить кредит с хорошей кредитной историей и на выгодных условиях можно не каждому заемщику. Не имея истории обслуживания кредитов можно рассчитывать на процентные ставки как минимум вдвое большие, чем предлагаемые постоянным клиентам. Кредитные организации опасаются дефолтов по выданным займам, а потому очень избирательны при рассмотрении заявок.

Как быть, когда теоретически вопросов к заёмщику со стороны банка быть не должно, а в реальности пользователь слышит безосновательный, на его взгляд, отказ?

 

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

На сегодняшний день это главный критерий оценки надежности клиента. Спорным является вопрос об оценке истории платежей конкретного заемщика как достаточно хорошей для получения одобрения в выбранном банке и на желаемых условиях.

Некоторые заемщики думают, что хорошая история та, где нет текущих просрочек, либо та, в которой не было задержек по уже погашенным обязательствам. Но своевременность платежей - это не единственный признак хорошего заемщика.

Значение имеют и частота получения кредитов, размеры обязательств, текущая кредитная нагрузка в соотношении с доходом заемщика и его социальными характеристиками, количество недавних запросов в кредитные бюро и другие статистические данные. Все это имеет логическое объяснение, и несмотря на высокие ожидания хороших заемщиков их надежды на получение денег на желаемых условиях не всегда сбываются.

Банк вправе отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Чтобы повысить шансы на одобрение и получить выгодный кредит, будет полезным знать, какие препятствия могут возникнуть на пути к цели, чтобы максимально устранить их.

По каким же причинам кредиты хорошим заемщикам не выдаются чаще всего?

ü  Злоупотребление досрочным погашением. Возврат заёмных средств на слишком ранних сроках лишает банк планируемой прибыли с процентов по кредиту, следовательно, такой клиент финансовой организации не выгоден.

ü  Высокая степень закредитованности. Даже если доход до сих пор позволял обслуживать все имеющиеся обязательства, выход за рамки рекомендуемого размера ежемесячной нагрузки чреват финансовыми затруднениями в будущем. Никто не застрахован от возникновения непредвиденных трат, поэтому банки закладывают такие расходы в бюджет клиента при оценке его кредитоспособности.

ü  Частое обращение в МФО. Микрофинансовые организации, так же, как и банки, передают сведения о выданных займах в Бюро кредитных историй. Микрозаймы настолько невыгодны, что их большое количество вызывает впечатление постоянного дефицита денег у заемщика и его неумение планировать бюджет. Такое кредитное поведение, когда один микрозайм погашается за счет средств следующего, неизбежно ведет к дефолту.

ü  Сумма залога. В случаях, когда кредиты выдаются под обеспечение, залог подлежит оценке, и должен быть достаточным для погашения долга за счет его реализации в случае, если заемщик не справится с нагрузкой.

Таким образом, хорошая кредитная история – понятие субъективное, поэтому общая рекомендация – это соблюдение меры при получении заемных средств.

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Если вы еще ни разу не брали кредитов, но планируете обращаться за заемными деньгами в кредитные учреждения, желательно заблаговременно позаботиться о создании хорошей репутации.

За редким исключением, банки не выдают кредиты, если не имеют информации о том, как клиент будет себя вести с финансовыми обязательствами. То есть, получить первый в жизни кредит почти нереально. И где же решение?

Мы рекомендуем постепенно создавать кредитную историю. Не искусственно, путем еженедельного получения и возврата микрозаймов, а более разумными способами – оформлением кредитной карты и соблюдением сроков ее пополнения или получением потребительского кредита в магазине бытовой техники. Зарплатным клиентам банки часто предлагают оформить овердрафт, что тоже является кредитом, а риски по нему невысоки.

Будьте готовы зарекомендовать себя как платежеспособного заемщика, предоставив документы о доходе и имуществе (при наличии), это позволит рассчитывать на выгодные предложения.

Кроме банков, кредитованием занимаются и частные лица. Обращение к ним напрямую не поможет создать кредитную историю, а оформление займов на платформах краудфандинга позволит это сделать, не переплачивая лишнего.

ВОЗМОЖНОСТИ ЧАСТНЫХ КРЕДИТОВ НА LOANBERRY

Оформление онлайн-займов между частными лицами с 2012 года в России приобрело законную и организованную форму. Сегодня сервис Loanberry имеет хорошую репутацию в качестве платформы, регулирующей взаимоотношения P2P – займов от одного физического лица другому.

Кроме выгодных процентных ставок, при условии соблюдения установленного графика платежей, сервис может быть полезен и тем, кто только начал заниматься собственной кредитной историей. Своевременно погашая полученные на Loanberry займы, можно повысить свой рейтинг и рассчитывать на ставки от 12% годовых.

Одно из важнейших преимуществ сервиса – аукцион среди инвесторов. Когда рейтинг заемщика высок, находится много желающих предоставить займ, и инвесторы понижают процентную ставку по предлагаемым суммам. В случае невозврата кредитов, информация об этом передается в кредитные бюро.

Совет: если целью является создание или улучшение профиля заемщика, стоит начать с получения небольших сумм, постепенно увеличивая размер каждого последующего кредита по мере роста доверия и кредитного рейтинга.    

Loanberry – это платформа для финансовых взаимоотношений между частными лицами. Сервис обеспечивает проверку заемщиков, чтобы предоставление денег для инвесторов было безопасным и прибыльным.

Кредит с хорошей кредитной историей и заполненной анкетой в личном кабинете можно получить под 14% годовых даже при первом обращении на сайт. Если средства нужны срочно- заемщик может самостоятельно увеличить ставку для стимулирования интереса инвесторов.

 

Ответственное отношение к исполнению условий договора ведет к повышению уровня доверия и к условиям более выгодным, чем по банковским кредитам.