Взять кредит в банке под минимальный процент: нюансы и подводные камни

Для понимания текущего уровня ставок по банковским кредитам и особенностей получения самых низких процентов мы провели анализ предложений нескольких крупных банков.

Какие минимальные ставки по потребительским кредитам заявляют банки?

По состоянию на декабрь 2016 года топ банков, выдающих кредиты под низкий процент и без обеспечения, выглядит так:

    Ставка зарплатникам Ставка для новых клиентов Сумма Особые условия
1 Сбербанк от 14,9% от 16,9% от 15 тыс. до 1,5 млн. руб.  
2 Почта Банк Определяется индивидуальная ставка 19,9, 24,9 или 29,5 от 50 тыс. до 500 тыс. руб. При безупречном погашении долга не менее 12 мес. Предлагается «гарантированная ставка» 14,9%. Комиссия 3,9% от суммы кредита.
от 16,9% от 500 тыс. руб. до 1 млн. руб
3 Россельхозбанк от 15,5%* от 16,9% при сроке займа до 12 мес.
от 17,9% при сроке займа свыше 12 мес.
от 150 тыс. до 1 млн. руб. *+6 пунктов при отказе от страхования жизни заемщика и созаемщиков
от 17,4%* от 50 до 150 тыс. руб.
4 Московский кредитный банк от 14%* до 29,5% от 50 тыс до 2 млн. руб. *Ставка зависит от выбора заемщиком условия погашения задолженности, выбора услуги по добровольному страхованию, одобренной суммы кредита и наличия зарплатного счета в Банке и оборотов по нему
5 Райффайзенбанк от 14,9 до 19,9% от 90 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Предусмотрен страховой платеж в размере 0,39% в месяц
6 Восточный банк 15% от 25 тыс до 50 тыс руб.  
От 18 до 29,9% от 90 тыс. руб.
до 1,5 млн. руб.
Требуется подтверждение дохода
7 Совкомбанк 12%* 100 000 руб. на 12 мес. В сумму кредита включается финансовая защита в размере 15% от суммы кредита

 

Как видно, уровень заявленных процентных ставок колеблется в диапазоне от 12 до 29,9 процентов годовых. Разброс весьма ощутимый, и мы решили провести более детальный анализ дополнительных условий, необходимых для получения самых выгодных условий кредитования, а также требований, предъявляемых к заемщикам.

2 из 7 рассмотренных банков предоставляют особые условия в виде сниженных ставок по кредитам для зарплатных клиентов. Остальные упоминают зависимость окончательных условий от кредитной истории в этом конкретном банке. Это вполне понятно: наличие вклада или зарплатного счета даже без предоставления дополнительных документов дает банку столь важную информацию о доходах, а кредитная история в банке позволяет оценить, насколько вы дисциплинированный и ответственный заемщик.

6 из 7 представленных банков заявляют процентную ставку с приставкой «от». Окончательная ставка по кредиту зависит от качества заемщика (размер зарплаты, баланс доходов и расходов, кредитная история, возраст и др.) а также от дополнительных условий, прописанных в кредитном договоре. Для получения дополнительной защиты банки предлагают клиентам оформить страхование жизни, здоровья, потери трудоспособности. Тарифы на оформление дополнительной услуги, которую можно назвать «финансовая защита», колеблются от 0,9% в месяц до единовременной комиссии в 15% от суммы кредита.

Включение суммы страховки в сумму кредита может многократно увеличивать его полную стоимость. Так, например, Совкомбанк, заявляющий в рекламе самый низкий процент по потребительскому кредиту в размере 12% годовых, включает в сумму кредита страховку в размере 15% от суммы кредита. Таким образом, оформляя кредит в размере 100 000 рублей заемщик отдает 15 000 на оплату страховки, получая на руки лишь 85 000. Полная стоимость кредита в этом случае взлетает с 12 до 50% годовых.

По закону банк не вправе обязывать заемщика заключать договоры на получение дополнительных услуг. В тарифах банков прямо указано, что страхование является добровольным, и его наличие не влияет на одобрение кредитной заявки. Тем не менее, как видно из таблицы сравнения процентных ставок, в некоторых банках для получения низкой процентной ставки по кредиту заемщику придётся смириться с наличием дополнительных услуг, которые увеличат общие расходы по кредиту.

Выбирая банк с самой низкой ставкой по кредиту, внимательно изучите все условия получения кредита, тарифы расчетного обслуживания и условия досрочного погашения. На практике взять кредит в банке с маленьким процентом может оказаться весьма непростой задачей. Имеет смысл рассмотреть альтернативные варианты получения заемных средств. Сервис Loanberry предлагает займы на любые нужды, в том числе на рефинансирование банковских кредитов, по ставкам зачастую ниже банковских. Работая по схеме взаимного кредитования, Loanberry обеспечивает выдачу займов инвесторами-физическими лицами напрямую заемщикам. Дополнительные платные услуги в виде страховок заемщикам не предусмотрены. Займы одобряются далеко не всем, хотя сервис работает без излишней бюрократии, присущей банкам. Оценить свои шансы на получение лучших условий кредитования вы можете, оформив онлайн-заявку.